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苏州有房的注意了!你的房贷利率可能要变!

来源:

苏州本地宝

作者:

土拍网 2020-01-02

摘要 苏州有房贷的小伙伴们注意啦!你们的房贷利率要变啦!12月28日,中国人民银行发布公告将开始进行存量浮动利率贷款定价基准转换。

苏州有房贷的小伙伴们注意啦!你们的房贷利率要变啦!12月28日,中国人民银行发布公告将开始进行存量浮动利率贷款定价基准转换。

 

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继新发放的个人住房贷款“换锚”后,你在10月前申请的个人住房贷款(不包括公积金个人住房贷款)、车贷等存量贷款利率也即将不再直接受央行基准利率影响了,转而以LPR为定价基准。

 

12月28日,为深化利率市场化改革,进一步推动贷款市场报价利率(LPR)运用,中国人民银行就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜公告,银行应自2020年3月1日起与存量贷款客户正式切换存量浮动利率贷款定价基准,原则上切换工作要在2020年8月31日前全部完成。

 

啥意思?,就是你的房贷利率参考的基准变了!

 

以前,我们说房贷利率的时候,说的都是“基准利率打多少折”或“基准利率上浮多少”;现在,再来说房贷利率的时候,说的就是“LPR利率下浮多少”或“LPR利率上浮多少”。

 

房贷利率高了还是低了?

 

1、2020年,存量房贷利率跟以前一样

 

央行规定,转换时点利率水平保持不变。中国民生银行首席研究员温彬表示,这意味着2020年个人房贷利率保持不变。

也就是说,在2020年转换的时候,你的房贷利率水平算下来和以前是一样的,没有变化。

 

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2、那以后呢?房贷利率会不会变?

 

会变化。因为LPR利率是会变化的。2019年,个人房贷挂钩的5年期LPR利率下调了5个基点。  

 

央行规定,房贷可以由个人和银行约定一个重新定价的周期,最短为一年。

 

也就是说,从2021年1月1日开始,房贷利率可能会随着5年期LPR利率的变化而变化。

 

在转换的时候,个人面临两个选择:

 

第一个是,选择固定利率。房贷利率与你当前的利率水平保持不变,以后也不管LPR利率怎么变化,你的房贷利率都不变;

 

第二个是,选择浮动利率。房贷利率根据LPR的变动而变化。

 

个人房贷利率什么时候、怎么换?

 

央行明确,同一笔商业性个人住房贷款,在2020年3月-8月之间任意时点转换,均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值,加点数值不受转换时点的影响,银行和客户可合理分散办理。

 

2019年12月20日的贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为4.15%, 5年期以上LPR为4.80%,后者正是个人住房贷款利率的参照利率。

 

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目前,大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。央行也用举例的方式解释了个人住房贷款如何转换。

 

若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年,原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%,现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。

 

2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准,且重定价周期仍为1年,重定价日仍为每年1月1日,那么加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。

 

2020年3月30日至12月31日,执行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。

 

在此后的第一个重定价日,即2021年1月1日,按照重新约定的重定价规则,执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%,此后每年以此类推。

 

如果你的房贷已经处于最后一个重定价周期,那可以选择不转换。

 

转换开始后,我应该干嘛?

 

1、转换开始后,要注意办房贷的银行的官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话通知等,在接到通知后,选择最简便的方式,变更原个人房贷的合同条款。

 

2、要注意时间:2020年3月-8月之间,原则上应于2020年8月31日前完成。个人在此时间段内完成变更即可。

 

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其他存量贷款如何转换?

 

需要注意的是,不仅是个人住房贷款,车贷合同等也将重新调整。

 

除商业性个人住房贷款的其他存量浮动利率贷款,包括但不限于企业贷款、个人消费贷款等,可由借贷双方按市场化原则协商确定具体转换条款,包括参考LPR的期限品种、加点数值、重定价周期、重定价日等,或转为固定利率。

 

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存量浮动利率贷款定价基准转换要遵循下面的原则:

 

一是借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR,或转换为固定利率,借款人只有一次选择权,转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

 

二是转换工作自2020年3月1日开始,原则上应于2020年8月31日前完成。

 

三是转换后的贷款利率水平由双方协商确定。

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