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一套房套住两代人?“接力贷”死灰复燃又深夜叫停

来源:

中国新闻网

作者:

-- 2022-04-11

摘要 这两天,广州传出有银行再次启动“接力贷”的消息,但很快在一天内“夭折”。

房贷真要“贷贷相传”?

  这两天,广州传出有银行再次启动“接力贷”的消息,但很快在一天内“夭折”。“接力贷”到底是什么?买房人能不能用?

  “父母主贷、子女同还”,广州“接力贷”一日游

  4月7日,有媒体报道称,早已被禁止的“接力贷”又在广州某些银行悄然启动。

  “接力贷”,指用父母购房资格买房,父母作为主贷款人和子女一起承担还贷责任。据报道,“接力贷”的主贷款人年龄需要在18到65岁之间,按子女年龄最长贷30年,父母+子女流水满足月供两倍以上,首套利率最低5.4%,二套5.6%。

  事实上,“接力贷”早已不是新事物。最早在2006年,“接力贷”就曾现身多家大型商业银行;上一次引发广泛讨论是在2019年,杭州某银行推出一款可贷到80周岁的“接力贷”产品。

  虽然从设计初衷来讲,“接力贷”可以让原来的还款周期延长,意味着每月更低的还款额度,借贷人的还款压力也会减少。但事实上,这会影响房地产宏观调控政策的执行。

  有中介说,如果你在广州已经购买了一套房,按照现有政策你是没有资格再购买了。但如果你父母没有在广州买过房,可以父母的名额来购买并申请接力贷,享受到首套房的政策。

  易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,相关子女借父母的资格来回避限购政策、通过“接力贷”来回避限贷政策,这便成为一种“助力”炒房的金融政策,确实需要“叫停”。

  除此之外,有银行工作人员称,通过“接力贷”,二套变首套,首付为3成,但是广州的政策规定二套房首付为5成,这直接涉嫌违规。

  因此,绕开限购、限贷政策漏洞的“接力贷”长期处于灰色地带,也在广州等地被明令禁止。本次重出江湖更是不到24小时,当日深夜就被紧急叫停。

  “子女主贷、父母担保”或同样涉嫌违规

  “祖传贷款”“一贷永流传”“一贷传三代,人走贷还在”……一直以来,买房人对于此类贷款的吐槽便没停过,更是常被调侃为“愚公听了都说内行”。

  “之所以需要接力,主要是因为购房人首付能力和贷款月供能力不足,在接力贷中,当父母的资金需要支付医疗等其他费用时,可能会造成对子女的支持力度下降,进而造成还款意愿和还款能力的下降,严格来意义上讲是一种需求的过度”。广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示。

  近日,有媒体报道,广州已经有银行将首套房的贷款利率降至LPR基准,即首套房利率可以降至4.6%,二套房贷利率最低为LPR+60bp,即5.2%。

  “当前金融环境总体宽松,银行可贷资金总体充足,如何让此类资金充分合理地流入购房市场,防范被投资投机的炒房者所套取,这是需要研究的内容。”严跃进说。

  有房地产中介人士向中新财经表示,现实情况中存在子女父母同时还款的情况,但多是用子女的购房名额作为主借款人,父母只是作为担保人,子女和父母的收入证明达到月供2倍即可。

  “主要是因为当下年轻人买房贷款,有不少人有购房资格但收入流水不够,便需要父母担保共同还贷,在银行看来还是单独还款。”该中介人士表示。

  “这种情况不涉及还款周期延长的问题,不算‘接力贷’,但同样也是涉嫌违规的。”北京金诉律师事务所主任律师王玉臣对中新财经表示,因为贷款的时候对于贷款人的收入需要进行审查,如果收入不够本身就属于不符合贷款条件,用父母担保的方式涉嫌规避常规的贷款要求和政策。

  “对银行来说,本身政策不明朗的甚至违规的业务确实要叫停,可以多思考研究业务创新,比如近期关于房贷月供推迟的讨论;对购房者来说,有些城市可能对于限购和二套房的政策都在放松,客观上也可以更好享受首套房购房资格。”严跃进建议。

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